Tym razem za dużo Wam nie będę pisał. Podam, jak aktualnie banki podchodzą do wymogu wkładu własnego. W czasie zamrożenia gospodarki w związku z koronawirusem banki mocno zaostrzyły kryteria przyznania kredytu hipotecznego. Powiem szczerze, że dużo gorzej to wygląda niż w przypadku kryzysu z roku 2008/2009. Dziś skupię się tylko kwestii wkładu własnego.
Dane dotyczące wkładu własnego w 2021 znajdziecie tutaj: Wkład własny 2021 [dopisano 30.01.2021]
Żebyście nie musieli szukać w różnych miejscach, w różnych bankach – poniżej gotowe zestawienie aktualnych wymagań banków. Oczywiście mówimy o kredycie hipotecznym na cel mieszkaniowy i udzielanym w PLN (walutowe w drugiej tabeli). Przy pożyczce hipotecznej czy kredycie konsolidacyjnym ograniczenia i rygory są wyższe.
| Bank | Wymagany wkład własny |
| Alior Bank | 10% |
| Bank Pocztowy | 20% |
| BNP Paribas | 20% |
| BOŚ Bank | 30% |
| Credit Agricole | 10% |
| ING | 30% |
| mBank | 10% – standardowo 30% – jeżeli masz już 2 kredyty hipoteczne i zaciągasz kolejny 40% – jeżeli masz już 3 kredyty hipoteczne i zaciągasz kolejny |
| Millennium | 10% – standardowo 20% – jeżeli kupujesz nieruchomość o wartości powyżej 750.000 w miastach: Białystok, Bydgoszcz, Katowice, Kraków, Lublin, Łódź, Poznań, Szczecin, Warszawa, Wrocław oraz Trójmiasto 20% – jeżeli kupujesz nieruchomość o wartości powyżej 500.000 w pozostałych miejscowościach |
| Pekao Bank Hipoteczny | 20% |
| Pekao | 15% – jeżeli zarabiasz więcej niż 150% poziomu przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce (wg GUS) 20% – jeżeli zarabiasz mniej niż 150% poziomu przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce (wg GUS) 30% – jeżeli kupujesz dom lub kupujesz mieszkanie większe niż 80 mkw (bez względu ile zarabiasz) |
| PKO BP | 20% |
| Santander Bank | 10% – dla osób, które posiadają rachunek w Santander Banku od minimum od 3 miesięcy i w każdym z 3 ostatnich miesięcy zasilali konto 20% – dla pozostałych osób |
Teoretycznie Santander Bank może udzielić kredytu bez wkładu własnego, jeżeli dacie bankowi pod zabezpieczenie dodatkową nieruchomość i jeżeli kwota kredytu nie będzie przekraczała 70% wartości zabezpieczenia.
Kredyty walutowe
Cześć z Was zarabia za granicą, dlatego na koniec króciutko napiszę, jak wygląda wkład własny w 2020 roku przy kredytach walutowych.
| Bank | Wkład własny |
| Alior Bank | 20% – dla kredytów w Euro i GBP 30% – dla kredytów w USD |
| Pekao | 30% – dla kredytów walutowych udzielanych do 15 lat 40% – dla kredytów walutowych udzielanych na okres maksymalny (20 lat) |
Szczegółowo o wkładzie własnym pisałem już wcześniej. Dużo przydatnych informacji i komentarzy znajdziecie w: wkład własny przy kredycie hipotecznym – komu wpłacać, kiedy, jak udokumentować wkład własny itd.
O autorze:
Robert Wasilewski Ekspert Finansowy
Tel. +48 662 240 201
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Zapraszam.
Ponad 20 lat doświadczenia, ponad 2.000 zadowolonych Klientów. Więcej…
4 komentarze
Dzień dobry,
Jak w tym momencie postrzegane przez banki są osoby z działalnością? Podobno działalność równa się odrzucenie wniosku nawet przy umowie typu b2b gdzie dochody są regularne.
Witaj Mariuszu,
Różnie to wygląda w poszczególnych bankach. W niektórych właściwie nic się nie zmieniło.
Inne banki, jak np ING w ogóle nie bierze pod uwagę dochodów z tyt. prowadzenia działalności gospodarczej. Nawet prawnik czy lekarz prowadzący działalność nie ma szans.
Jeszcze inne banki (np. Alior, Millennium, Santander) wprowadziły grupy ryzyka dla niektórych branż i jeżeli firma prowadzi działalność w tej grupie, to niestety dochód nie będzie akceptowany. Najczęściej dotyczy to branż, które dotychczas najmocniej odczuły lockdown związany z koronawirusem: gastronomia, eventy/targi, transport, branża turystyczna, fryzjersko-kosmetyczna, a nawet częściowo budowlanka. Każdy bank indywidualnie określił sobie branże wysokiego ryzyka.
Przy działalności też jest inny problem. Nawet, jak bank akceptuje dochody z działalności, to często się zdarza, że w okresach lockdownu marzec/kwiecień firmy nie miały dochodów, a nawet nie miały żadnych przychodów. To może też mieć znaczenie przy udzielaniu kredytu – wówczas średnia dochodów spada, co ma przełożenie na zdolność kredytową.
Zarabiam dobrze – ale odłożenie 30% wkładu własnego przy Nieruchomosci wartej 500tys to jest chyba trochę przegięcie 🙁
Wiadomo jakie będą, a może czy w ogóle będą jakieś zmiany na 2021? Ciekawe rzeczy się dzieją na rynku ostatnimi czasy… Pozdrawiam.